零售金融欺诈趋“产业化”“技术化” 多方热议共建反诈防线

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金融业数字化转型带来红利，但同时数字金融欺诈案件也有所增加。在日前举行的2023第二届中国零售金融反诈发展论坛上，围绕日趋严峻的零售金融欺诈形势以及金融反诈破局之道，业内人士进行了深入的探讨。多位业内专家认为，对抗黑灰产痼疾，从监管部门、相关机构到社会组织应协力迎接挑战，合力共建反诈防线。

清华大学经济管理学院副院长、清华大学经济管理学院中国金融研究中心主任何平表示，数字技术与金融服务正在以指数级的速度融合，新模式、新业态不断呈现。但是，AI技术的迭代起飞背后，针对金融机构和金融消费者的欺诈行为也呈现出“产业化”“技术化”的新特征。中原银行风险管理部总经理王愿生也认为，数字化带来红利，但同时数字金融欺诈案件也急剧增加，机构和客户受欺诈风险不断上升。

零售金融欺诈主要可分为电信网络诈骗、有组织逃废债、不良代理投诉、不法贷款中介等四大类型，其中有组织逃废债是重点顽疾，以是否主动获客并以此为盈利手段为分类标准，论坛发布的《中国零售金融逃废债风险报告》将逃废债分为“抱团式”逃废债和专业化逃废债两类进行研究。报告指出，专业化逃废债呈现典型的产业化、组织化特点，人员架构形式较完善，涉及范围较大。以有组织逃废债类型为代表的金融欺诈行为往往利用消费者急于摆脱欠款债务的心理，假借“金融与法律科普”面具，严重扰乱金融消保秩序，侵犯金融机构与消费者权益，破坏了社会信用体系，可见黑灰产联防打击刻不容缓。

出席论坛的业内人士认为，对抗黑灰产痼疾，从监管部门、相关机构到社会组织应协力迎接挑战，合力共建阵线。

国家反诈中心资金风控专家杨琛指出，从总体上看，当前各行业反诈常态化治理格局已经基本显现，但是，近期发案形势出现反弹，攻防对抗持续在升级，电信诈骗犯罪团伙不断翻新诈骗的伎俩和手法。面对发案反弹的严峻形势，杨琛强调，“对金融行业来讲，其目标就是努力实现被骗资金要拦得住、追得了、返得回。”

共建反诈联盟是对金融欺诈的有效防范，通过多方力量实施多种措施，通力合作、联防联治，可从根本上斩除金融黑灰产毒瘤，营造社会反诈氛围，切实保障金融安全。与此同时，数字技术的行业应用为反欺诈联盟提供了基础支撑。

新网银行副行长兼首席运营官刘波说，“应对黑灰产顽疾，需以反欺诈组织对抗欺诈组织。”在本次论坛上，来自国家反诈中心、清华大学经济管理学院中国金融研究中心、新网银行、银联数据等业内机构多位代表共同参与并见证了金融反诈云平台接入国家反诈中心的启动仪式。反诈云平台通过金融机构间数据安全共享的方式，接入国家反诈中心全国易感人群库，以数字技术凝聚行业力量，构建云上反诈第一线。

（文章来源：经济参考网）